1Z301082建设工程保险的主要种类和投保权益
一、建筑工程一切险【重要】
（一）投保人与被保险人
《建设工程施工合同（示范文本）》中规定，除专用合同条款另有约定外，发包人应投保建筑工程一切险或安装工程一切险；发包人委托承包人投保的，因投保产生的保险费用和其他相关费用由发包人承担。
【结论】建筑工程一切险/安装工程一切险：自愿险，非强制性。
（1）投保人：由发包人投保；发包人委托承包人投保的，保费由发包人承担。
（2）被保险人：具有可保利益的工程参与各方均可以作为被保险人，包括：业主；承包商分包商；技术顾问。
（二）保险责任范围
(1)自然灾害：地震、海啸、雷电、台风、暴雨、水灾等人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象；
(2)意外事故：不可预料的且被保险人无法有效控制的突发事件，如火灾、爆炸。
（三）除外责任
(1)保风险，必然发生的损失（如材料损耗、机械磨损、维修检修费用）不保。
(2)自燃、氧化、潮湿、气温变化、正常水位变化等渐变原因，不属于自然灾害，不保。
(3)被保险人管理失误（如设计／施工方法不当、材料不合格、盘点时短缺）不属于意外事件，不保。
(4)保建造／安装过程。开始建造前己存在的，结束建造后的（例如业主己验收或接收的部分）不保。
（四）第三者责任险
（1）在保险期限内，因发生与所保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失；
（2）被保险人因上述原因支付的诉讼费用以及 事先经保险人书面同意而支付的其他费用。
（五）赔偿金额
保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准，但在任何情况下，均不得超过保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。在保险期限内，保险人经济赔偿的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。
（六）保险期限
建筑／安装工程一切险的保险责任自被保险工程在工地动工或用于被保险工程的材料、设备运抵工地之时起始，至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占用或使用或接收该部分或全部工程之时终止，以先发生为准。但在任何情况下，保险期限的起始或终止不得超出保单明细表中列明的保险生效日或终止日。（简记为：动工或运抵，验收或占用。以先发生为准。与保单不一致的，以保单为准）

【单项选择题】建设单位甲与施工企业乙签订施工合同后，乙按约定投保了建筑工程一切险，并经甲同意将幕墙工程分包给丙公司。以下事件中，保险公司应当理赔的是( )。
A．因乙编制的基坑降水方案不当，导致施工中基坑不断渗漏的治理费用
B．乙盘点库存发现部分钢管扣短缺，水泥部分受潮硬化无法使用
C．工程施工中因泥石流导致丙存放现场的幕墙材料损失
D．工程交工后，因意外失火导致部分装饰工程不得己拆除重建
【答案】C

【例题·单选】根据《中华人民共和国保险法》，投保人参保建筑工程一切险的建筑工程项目，保险人须负责赔偿因（ ）造成的损失和费用。【2013】
A.设计错误
B.原材料缺陷
C.不可预料的意外事故
D.工艺不完善
【答案】C
【解析】建筑工程一切险承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁、港埠等，在建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失。保险人对下列各项原因造成的损失不负责赔偿：（1）设计错误引起的损失和费用；（2）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；（3）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；（4）非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失；（5）维修保养或正常检修的费用；（6）档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；（7）盘点时发现的短缺；（8）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；（9）除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失；（10）除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收的部分。

二、安装工程一切险（及第三者责任险）
安装工程一切险的保险期间一般应包括试车考核期。对考核期的保险责任一般不超过3个月，若超过3个月，另行加收保费。
安装工程一切险对于1日机器设备不负考核期的保险责任，也不承担其维修期的保险责任。

【单项选择题】某建筑工程一切险保险合同约定的保险生效日为3月1日，终止日为12月1日。施工企业于2月25日将材料设备运抵施工现场，工程实际动工日为3月5日。业主于11月25日接收使用该工程。则该工程保险期间应认定为( )。
A．3月1日’12月1日
B．3月1日’11月25日
C．2月25日’11月25日
D．3月5日’12月1日
【答案】B

【例题·单选】关于安装工程一切险保险期限的说法，正确的是（ ）。【2016】
A.安装期保险期限的起始或终止可以超出保险单明细表中列明的保险生效日或终止日
B.安装工程一切险对旧机械设备不负考核期的保险责任，但需承担其维修期的保险责任
C.安装工程一切险的保险期内一般应包括一个试车考核期，试车考核期的长短可以超出安装工程保险单明细表中列明的试车和考核期限
D.安装工程一切险的保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始
【答案】D
【解析】安装工程一切险的保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始，至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用接收该部分或全部工程之时终止，以先发生者为准。但在任何情况下，安装期保险期限的起始或终止不得超出保险单明细表中列明的保险生效日或终止日。安装工程一切险的保险期内，一般应包括一个试车考核期。试车考核期的长短一般根据安装工程合同中的约定进行确定，但不得超出安装工程保险单明细表中列明的试车和考核期限。安装工程一切险对考核期的保险责任一般不超过3个月，若超过3个月，应另行加收保险费。安装工程一切险对于旧机器设备不负考核期的保险责任，也不承担其维修期的保险责任。

三、工伤保险和建筑意外伤害保险【重要】
工伤保险是强制保险，意外伤害险不再是强制性保险。
【例题·多选】下列建设工程保险中，属于自愿投保的险种有（ ）。【2015】
A.机器损坏险
C.安装工程一切险
B.建筑工程一切险
D.工伤保险
E.勘察设计责任险
【答案】ABCE
【解析】《建筑法》规定，建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。D选项是强制保险，其余都是自愿投保。

四、保险经纪人和保险代理人
区别：保险代理人受保险公司委托；保险经纪人受投保人委托。