1Z206040建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保
1Z206041 施工合同风险管理
一、工程合同风险的概念
二、工程合同风险产生的原因
三、施工合同风险的类型
1. 项目外界环境风险
政治风险、经济风险、法律风险、自然环境风险。
2.项目组织成员资信和能力风险
业主资信和能力风险、承包商资信能力和风险。
3.管理风险
（1）对环境调查和预测的风险；
（2）合同条款不严密等；
（3）投标策略错误导致施工方案和报价失误；
（4）承包商设计和施工计划等错误；
（5）实施控制过程中的风险。
四、工程合同风险分配
五、施工合同风险管理

【2017】关于工程合同风险分配的说法，正确的是（  ）。
A. 业主、承包商谁能更有效地降低风险，损失则应由谁承担相应的风险责任
B. 承包商在工程合同风险分配中起主导作用
C. 业主、承包商谁承担管理风险的成本最高则应由水来承担相应的风险责任
D. 合同定义的风险没有发生，业主不用支付承包商投标中的不可预见风险费
【答案】A
【解析】谁能最有效地（有能力和经验）预测、防止和控制风险，或能有效地降低风险损失，或能将风险转移给其他方面，则应由他承担相应的风险责任。故答案为A。

【2016】下列建设工程施工合同的风险中，属于管理风险的有（  ）。
A.政府工作人员干预
B.环境调查不深入
C.投标策略错误
D.汇率调整
E.合同条款不严密
【答案】BCE
【解析】A属于项目组织成员资信和能力风险；D属于项目外界环境风险。

【2015】下列施工合同风险中，属于管理风险的是（　）。
A.业主改变设计方案
B.对环境调查和预测的风险
C.自然环境的变化
D.合同所依据环境的变化
【答案】B
【解析】施工合同的管理风险包括： （1）对环境调查和预测的风险。（2）合同条款不严密、错误、二义性，工程范围和标准存在不确定性。（3）承包商投标策略错误，错误地理解业主意图和招标文件，导致实施方案错误、报价失误等。（4）承包商的技术设计、施工方案、施工计划和组织措施存在缺陷和漏洞，计划不周。（5）实施控制过程中的风险。
A属于项目组织成员资信和能力风险；CD属于项目外界环境风险。

1Z206042 工程保险
一、保险概述
二、工程保险的概念
三、工程保险种类
1.工程一切险
包括建筑工程一切险、安装工程一切险两类。国内工程通常由项目法人办理保险，国际工程一般要求承包人办理保险。
2.第三者责任险
该项保险是指由于施工的原因导致项目法人和承包人以外的第三人受到财产损失或人身伤害的赔偿。第三者责任险的被保险人也应是项目法人和承包人。该险种一般附加在工程一切险中。
3.人身意外伤害险
此项保险义务分别由发包人、承包人负责对本方参与现场施工的人员投保。
4.承包人设备保险
保险的范围包括承包人运抵施工现场的施工机具和准备用于永久工程的材料及设备。我国的工程一切险包括此项保险内容。
5.执业责任险
保险的范围包括承包人运抵施工现场的施工机具和准备用于永久工程的材料及设备。我国的工程一切险包括此项保险内容。
6.CIP保险
CIP保险的运行机制是，由业主或承包商统一购买“一揽子保险”
CIP保险的优点是：
（1）以最优的价格提供最佳的保障范围；
（2）能实施有效的风险管理；
（3）降低赔付率，进而降低保险费率；
（4）避免诉讼，便于索赔。

【2017】下列财产损失和人身伤害事件中，属于第三者责任险赔偿范围的是（  ）。
A.项目承包商在施工工地的财产损失
B.项目承包商职工在施工工地的人身伤害
C.项目法人所聘员工在施工工地的人身伤害
D.项目法人、承包商以外的第三人因施工原因造成的财产损失
【答案】D
【解析】第三者责任险，是由于施工的原因导致项目法人和承包人以外的第三人受到财产损失或人身伤害的赔偿，故答案为D。

【2016】在一份保险合同中，保险人承担或给付保险金责任的最高额度是该份保险合同的（  ）。??
A.标的价值
B.保险金额
C.保险费
D.实际赔付额
【答案】B
【解析】保险金额是保险利益的货币价值表现，简称保额，是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。

【2015】根据我国保险制度，关于建设工程第三者责任险说法，正确的是（  ）。
A.被保险人是项目法人和承包人以外的第三人
B.赔偿范围包括承包商在工地的财产损失
C.被保险人是项目法人和承包人
D.赔偿范围包括承包商在现场从事与工作有关的职工伤亡
【答案】C
【解析】第三者责任险是指由于施工的原因导致项目法人和承包人以外的第三人受到财产损失或人身伤害的赔偿，第三者责任险的被保险人也应是项目法人和承包人，即A错误，C正确；属于承包商或业主在工地的财产损失，或其公司和其他承包商在现场从事与工作有关的职工的伤亡不属于第三者责任险的赔偿范围，而属于工程一切险和人身意外伤害险的范围，即BD错误。

【2015】下列损失中，属于建设工程人身意外伤害险中除外责任范围的有（  ）。
A.因被保险人不忠实履行约定义务造成的损失
B.项目建设人员由于施工原因而受到人身伤害的损失
C.战争或军事行为所造成的损失
D.投标人故意行为所造成的损失
E.项目法人和承包人以外的第三人由于施工原因受到的财产损失
【答案】ACD
【解析】各类保险合同由于标的的差异，除外责任不尽相同，但比较一致的有以下几项：
（1）投保人故意行为所造成的损失；
（2）因被保险人不忠实履行约定义务所造成的损失；
（3）战争或军事行为所造成的损失；
（4）保险责任范围以外，其他原因所造成的损失。

【2014】按照我国保险制度，建安工程一切险（  ）。
A.由承包人担保
B.包含执业责任险
C.包含人身意外伤害险
D.投保人应以双方名义共同投保
【答案】D
【解析】按照我国保险制度，工程一切险包括建筑工程一切险、安装工程一切险两类。在施工过程中如果发生保险责任事件使工程本体受到损害，已支付进度款部分的工程属于项目法人的财产，尚未获得支付但已完成部分的工程属于承包人的财产，因此要求投保人办理保险时应以双方名义共同投保。

1Z206043 工程担保
一、担保的概念
二、担保的方式
担保方式：保证、抵押、质押、留置、定金
三、工程担保
1.投标担保
（1）作用：保护招标人不因中标人不签约而蒙受经济损失；
（2）形式：银行保函、担保公司担保、同业担保、投标保证金；
（3）起止时间：起提交投标书至投标有效期结束；
（4）额度：投标总价的2%，最高不超过80万元。
2.履约担保
（1）作用：投标人提供给招标人、投标人保证履行合同义务、是工程担保中最重要也是担保金额最大的工程担保；
（2）形式：银行保函、履约担保书、质量保证金、同业担保；
（3）起止时间：起开工之日至竣工交付之日或缺陷责任期满；
（4）额度：合同金额10%。
3.支付担保
（1）作用：通过对业主资信状况进行严格审查并落实各项担保措施，确保工程费用及时支付到位；一旦业主违约，付款担保人将代为履约。
（2）形式：银行保函、履约保证金、担保公司担保；
（3）起止时间：起开工之日至全部工程款结算完成；
（4）额度：合同金额的20%-25%。
4.质量保证金：IPC 10%，总额不超5%。
2.履约担保的形式
履约担保可以采用银行保函、履约担保书和履约保证金的形式，在保修期内，工程保修担保可以采用预留质量保证金的方式。
（1）银行履约保函
1）银行履约保函是由商业银行开具的担保证明，通常为合同金额的10%左右。银行保函分为有条件的银行保函和无条件的银行保函。
2）有条件的保函是指下述情形：在承包人没有实施合同或者未履行合同义务时，由发包人或工程师出具证明说明情况，并由担保人对已执行合同部分和未执行部分加以鉴定，确认后才能收兑银行保函，由发包人得到保函中的款项。建筑行业通常倾向于采用有条件的保函。
3）无条件的保函是指下述情形：在承包人没有实施合同或者未履行合同义务时，发包人只要看到承包人违约，不需要出具任何证明和理由就可对银行保函进行收兑。
（2）履约担保书
由担保公司或者保险公司开具履约担保书，当承包人在执行合同过程中违约时，开出担保书的担保公司或者保险公司用该项担保金去完成施工任务或者向发包人支付完成该项目所实际花费的金额，但该金额必须在保证金的担保金额之内。

【2016】下列工程担保中，应由发包人出具的有（  ）。
A.支付担保
B.履约担保
C.预付款担保
D.保修担保
【答案】A
【解析】履约担保、预付款担保、保修担保，是承包人向发包人提供。

【2012】下列工程担保中，以保护承包人合法权益为目的的是（  ）。
A.投标担保
B.支付担保
C.履约担保
D.预付款担保
【答案】B
【解析】支付担保是中标人要求招标人提供的保证履行合同中约定的工程款支付义务的担保。作用在于，通过对业主资信状况进行严格审查并落实各项担保措施，确保工程费用及时支付到位；一旦业主违约，付款担保人将代为履约。因此保证了承包人的合法权益。

【2010】下列建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保中，由承包人（投标人）提交担保的有（　）。
A.投标担保
B.履约担保
C.预付款担保
D.工程保修担保
E.支付担保
【答案】ABCD
【解析】支付担保是由业主方提供的。

【2011】下列担保中，担保金额在担保有效期内逐步减少的是（  ）。
A.投标担保
B.履约担保
C.支付担保
D.预付款担保
【答案】D
【解析】预付款担保的主要形式是银行保函。预付款担保的担保金额通常与发包人的预付款是等值的。预付款一般逐月从工程付款中扣除，预付款担保的担保金额也相应逐月减少。

【2010】预付款担保的主要作用是（　）。
A.保证承包人能够按合同规定进行施工，偿还发包人已支付的全部预付金额
B.促使承包商履行合同约定，保护业主的合法权益
C.保护招标人不因中标人不签约而蒙受经济损失
D.确保工程费用及时支付到位
【答案】A
【解析】预付款担保的主要作用在于保证承包人能够按合同规定进行施工，偿还发包人已支付的全部预付金额。如果承包人中途毁约，中止工程，使发包人不能在规定期限内从应付工程款中扣除全部预付款，则发包人作为保函的受益人有权凭预付款担保向银行索赔该保函的担保金额作为补偿。